有人说,老板个人卡流水过大会被查,是真的吗?个人卡流水的问题,通常是如何被税务局发现的呢?
个人卡流水大,是怎么被发现的?
个人卡流水过大,不一定会被查,只是因为个人卡流水过大而被税务稽查的案件少之又少。个人卡流水问题被税务局发现,通常有以下几种情况:
第一种,被举报。这可能来自同行、供应商、客户甚至是员工。在这种情况下,税务局基于举报内容进行初步调查。
第二种,系统自动监测。通过你企业的账查到你个人卡流水问题。比如个人和企业之间的挂账很多,后台预警牵扯出来。所以,老板一定要管好自己企业的账。
个人卡流水多少额度才被监管?
很多人对新的规定都不是很理解,为什么我自己的钱,自己用还需要各种各样的理由?用了还要被监管?
几百上千的小金额,肯定没人理你,银行也很忙的。除非你的账户本来就有问题,比如你涉嫌诈骗,那不管你的钱是多少,银行卡会直接被冻结。
正常使用的银行卡,单笔或者当日累计交易超过5万元,就属于大额交易,银行监管系统会加强对你的监管。
当你单笔转账或当日累计交易20万元以上,这个数据会被上传到国家反洗钱中心,你就会被盯上了。
看到这,有人可能有疑问:昨天我存了30W,又转账了50W出来,没事啊,没有人给我打电话。
那是因为在你毫不知情的情况下,国家反洗钱中心已经把你调查了个底朝天了,确认你没有任何问题,才没有惊动你而已。
金税四期上线之后,对资金的监控将会更为严格,特别是个人卡交易。
个人名下一张银行卡涉案,5年内不能开新户,同时记入征信,基本告别信用卡和房贷车贷。
当然,并不是所有的个人卡流水都会被查的,税务局想要查个人的银行信息,目前来说,必须要经过税务局局长签字批准。所以,只要税收征管法不变,对于普通人的银行账户等信息,不是想查就能查的。
案例展示:
违法事实:某有限公司在2020年3月至2022年12月期间通过现金和私人银行账户(包含个体户二维码)收款取得含税销售收入合计1,614,150.00元,上述销售收入未入账、未开具发票,未进行申报纳税。
处罚内容:处以罚款28,320.79元。
案例启示:
“公对私”、“公对公”以及“私对私”的资金流动一直是税务部门严加监管的对象。
不要心存侥幸,不要以为隐匿了收入,税局就不知道!
现在银行和税务深度捆绑,你就是在税局面前裸奔。
银行作为金融机构,在处理转账结算业务的过程中承担着重要的监控职责,尤其对于大额交易,银行会按照规定进行严格的监控与报告,这主要是为了防止洗钱、偷逃税款以及其他各类非法金融活动的发生。
对以上行为,还没有刹车的老板,请注意了。
个人卡交易最容易产生的风险
金税四期,大数据时代,银税联网,任何违法行为都将无所遁形。
国家对资金的管控已经越来越严格,接下来我们来说一下个人卡的交易中,最常见也是最容易产生的风险:
1、个人卡交易,体现了企业资金管理混乱,收付款流程和财务制度不完善或企业内部监控不健全,给外部投资者、政府部门及上下游等留下不好的印象等;
2、个人卡交易,以有效保证财务报告的真实性、可靠性,会影响企业IPO和上市;
3、个人收款付款会造成企业三流不一致,容易产生“虚开发票”的涉税风险;
4、用个人户长期收取款项,会导致公私财产不分,如果企业出现资不抵债,股东要承担无限连带责任,用个人资产偿还公司债务;
5、个人卡交易,有可能会涉及挪用资金、职务侵占等责任;
6、个人账户频繁交易或大额交易,会被银行列入重点监控对象,排除是否有不正规交易、洗钱的可能;
7、个人账户交易在税务上的风险非常之大。
个人卡流水过大,如何整改?
税局严查个人卡,如果你的个人卡流水,都是几百万或者上千万的,给你四个建议,抓紧整改,及时规避风险:
第一,整理你名下所有的个人卡清单、姓名、开户银行、卡号,查询所有的交易明细。
第二,私人账户已收营业款,要尽早申报,以免不必要的事情发生;
第三,以后所有的公款,都要通过银行对公账户,并且要依法纳税申报,如果因为业务还必须要用到你的个人卡,那请你将个人卡纳入公司的核算账户,客户要票的正常开票,不要票的一定要做未开票收入。
第四,私人的银行卡,最好不用于企业收支款项,公户和私人要分明,公司发生的业务,要走对公账户,获得发票录入企业的账面上。不要图一时方便,直接就用私人账户来转账。
最后,告诫各位老板,个人卡流水过大的问题不容忽视,因为大部分违法行为的苗头就是银行流水出现异常。随着金税四期上线,税银联网,企业账户流水一举一动都在掌控之中,一旦有异常,系统便会自动预警。所以老板们一定要重视这个问题,避免给公司带来不必要的风险